# SEPA-списание в фитнес-клубе: Германия, Австрия, Швейцария > Что нужно фитнес-клубу в Германии, Австрии и Швейцарии для списания взносов через SEPA Lastschrift: Gläubiger-ID, мандат, предварительное уведомление, сроки возврата 8 недель и 13 месяцев, порядок работы с возвратами и чем заменят LSV+. *Author: Trainera Team | Published: 2026-10-07 | Reading time: 7 min* ## Как работает SEPA-списание в фитнес-клубе? Фитнес-клубу, который списывает взносы через SEPA Lastschrift (прямое дебетование SEPA), нужны идентификатор кредитора Gläubiger-ID, подписанный или подтвержденный онлайн мандат каждого клиента и предварительное уведомление (Pre-Notification), которое по правилам приходит за 14 календарных дней до списания, если в мандате не согласовано иное. Авторизованное списание клиент может вернуть **в течение 8 недель без объяснения причин**, а без действующего мандата даже до 13 месяцев. В Швейцарии старая система LSV⁺ уходит: с 2026 года SIX не принимает новых получателей платежей, последнее списание в CHF пройдет 30.09.2028. Актуально на октябрь 2026\. Это практическое объяснение для владельцев клубов, а не юридическая консультация. По своим AGB (общим условиям договора) и подключению к банку поговори с банком или юристом. ## Почему в немецких клубах так популярна Lastschrift Взнос в клуб: небольшая сумма, которая списывается каждый месяц, часто годами. По [данным DSSV за 2026 год](https://www.dssv.de/wp-content/uploads/2026/03/03%5F18%5Fpm%5Feckdaten.pdf) средний месячный взнос в Германии в 2025 году составил 48,55 € брутто, в отдельных клубах (не сетях) 59,24 €. При таких суммах важна каждая комиссия и каждый неплатеж. Lastschrift дешевая и списывается с текущего счета, который есть почти у каждого. Зато клуб несет риск, которого в такой форме нет у карт: возврат без объяснения причин. На практике я вижу две ошибки снова и снова. Клубы относятся к мандату как к бумаге, которую один раз подшили в папку, и у них нет четкого порядка работы с возвратами (Rücklastschrift). И то и другое стоит денег, которых не видно, пока не начнешь разбирать выписки. ## Процесс в пять шагов 1. **Получить Gläubiger-ID.** В Германии идентификатор кредитора выдает [Deutsche Bundesbank](https://www.bundesbank.de/de/aufgaben/unbarer-zahlungsverkehr/serviceangebot/sepa/glaeubiger-identifikationsnummer/antragstellung-und-ausgabe-602954), только по электронной заявке и только при месте жительства или регистрации в Германии. Номер приходит по e-mail, от нескольких часов до следующего рабочего дня. Клубы в Австрии получают идентификатор не через Bundesbank: спроси свой банк, как это устроено там. 2. **Получить мандат.** Клиент указывает имя и IBAN и дает согласие на мандат. У каждого мандата свой номер (Mandatsreferenz), который передается при каждом списании. 3. **Отправить уведомление.** Pre-Notification сообщает клиенту, когда и какая сумма будет списана. При одинаковых взносах достаточно одного уведомления на несколько дат, например в договоре или в приветственном письме с графиком платежей. 4. **Списать.** Банк или платежный провайдер отправляет списание. В Stripe деньги зачисляются через T+6 рабочих дней. 5. **Обработать возвраты.** В пределах сроков возврата любое списание может вернуться. Заложи на это постоянный процесс, а не придумывай его, когда возвратов станет много. ## Сроки и цифры в одной таблице | Пункт | Правило | Источник | | --------------------------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------ | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | Возврат авторизованного списания | 8 недель с даты списания, без объяснения причин | [§675x BGB](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/%5F%5F675x.html) | | Возврат без действующего мандата | до 13 месяцев | [документация Stripe](https://docs.stripe.com/payments/sepa-debit) | | Предварительное уведомление | за 14 календарных дней до даты списания, если не согласовано иное | [EPC SDD Core Rulebook](https://www.europeanpaymentscouncil.eu/sites/default/files/kb/file/2025-10/EPC016-06%202025%20SDD%20Core%20Rulebook%20version%201.1.pdf) | | Схема | SEPA Core для частных и бизнес-счетов; Stripe поддерживает только Core, не B2B | документация Stripe | | Зачисление в Stripe | T+6 рабочих дней; большинство отказов приходит в этот период | документация Stripe | | Повтор при нехватке средств (подписки Stripe) | не более 2 дополнительных попыток в течение 30 дней | документация Stripe | | Лимит на транзакцию (Stripe) | 10.000 € | документация Stripe | | Цена Stripe в Германии | 0,35 € за успешное списание, 15 € за возврат (данные на 07.10.2026) | [страница цен Stripe](https://www.stripe.com/de/pricing/local-payment-methods) | Для понимания масштаба: при взносе 48,55 € комиссия 0,35 € составляет около 0,7 % суммы. Один возврат за 15 € съедает комиссии более чем 40 успешных списаний. То есть расходы на Lastschrift определяет не цена одного списания, а доля возвратов. ## Предварительное уведомление: можно короче, но только по договоренности 14 дней из правил: это стандарт, а не жесткий минимум. По данным [Stripe](https://docs.stripe.com/payments/sepa-debit), срок может быть короче, если так сказано в мандате; мандат Stripe предусматривает уведомление до 2 календарных дней. Потребительские сайты, например [Verbraucherzentrale Finanzen](https://www.verbraucherzentrale-finanzen.org/lastschrift-zurueckbuchen/), называют договорное сокращение даже до 1 дня частой практикой. Что хорошо работает в клубах: в договоре указано, в какой день месяца и какая сумма списывается. Это и есть уведомление для всех одинаковых взносов. Отдельное сообщение нужно только когда что-то меняется: повышение взноса, дополнительная услуга, неполный первый месяц. Именно в этих особых случаях возникает большинство возвратов, потому что клиент не ждет такую сумму. ## Rücklastschrift: что происходит и что можно требовать У возвратного списания три типичные причины: на счете нет денег, IBAN больше не действует или клиент сам вернул деньги. В Германии ты часто не видишь разницы, потому что банки по соображениям защиты данных не называют причину возврата. И в отличие от карт, оспорить возврат нельзя: SEPA-возврат окончательный. Если клиент должен взнос, требовать его придется другим путем. По расходам: банки обычно берут за возврат от 3 до 8,75 €, как подытоживает [Juraforum](https://www.juraforum.de/news/wie-hoch-darf-eine-ruecklastschriftgebuehr-sein%5F247466). Если хочешь переложить эти расходы на клиента, осторожнее с фиксированными суммами. По практике BGH, о которой пишет [Stiftung Warentest](https://www.test.de/Bankgebuehren-Gericht-kippt-Gebuehr-fuer-Ruecklastschrift-4190284-0/), такая плата может покрывать только фактические расходы, без затрат на персонал. Плата 15 € за «обработку» при банковской комиссии 3 € поэтому уязвима. ### Порядок, который хорошо работает в клубах * На следующий день после возврата: короткое вежливое сообщение клиенту с суммой и просьбой проверить данные счета. * Никакого автоматического повторного списания без разговора, если клиент сам вернул платеж. Иначе придет следующий возврат и следующая комиссия. * Если не было денег на счете: договориться о новой дате списания или предложить оплату на стойке. * Отметить задолженность в карточке клиента, чтобы администратор знал о ней при следующем check-in. * После второго возврата подряд: личный разговор вместо новых писем. Последний пункт звучит банально, но он самый важный. За многими возвратами стоит человек, который на самом деле хочет расторгнуть договор и не знает как. Как должны быть устроены срок договора и расторжение, читай в нашей статье о [правилах расторжения договоров с фитнес-клубами](/blogs/rastorzhenie-dogovora-fitnes-kluba-germaniya-avstriya). ## Карта, Lastschrift или TWINT: сравнение для клубов | Параметр | SEPA Lastschrift | Карта (регулярно) | TWINT (Швейцария) | | -------------------------- | ----------------------------------------------- | ------------------------------------------------------- | ----------------------------------------------------------- | | Кто инициирует платеж? | клуб, на основании мандата | клуб, на основании сохраненной карты | по данным Stripe, сам клиент | | Возврат со стороны клиента | 8 недель без причины, до 13 месяцев без мандата | через банк-эмитент карты, клуб может оспорить | возврат до 180 дней | | Проверка перед списанием | наличие денег до отправки не проверяется | авторизация при попытке оплаты | платит сам клиент | | Валюта | только счета в EUR | в зависимости от провайдера несколько валют | только CHF, не более CHF 5.000 за платеж | | Типичное применение | ежемесячные взносы в Германии и Австрии | онлайн-покупка, пробные абонементы, иностранные клиенты | швейцарские клиенты, которые хотят платить через приложение | Данные по TWINT взяты из [документации Stripe](https://docs.stripe.com/payments/twint): регулярные платежи и подписки возможны, цены должны быть указаны в CHF не позднее чем на странице оплаты, а на сайте нужны название компании, правовая форма, адрес и контакты. Stripe указывает для TWINT 2,6 % + 0,25 € (немецкая страница цен, данные на 07.10.2026). ## Швейцария: что приходит на смену LSV⁺ Многие швейцарские клубы до сих пор списывают взносы через LSV⁺ или BDD. Эта система уходит. [SIX](https://www.six-group.com/en/products-services/banking-services/billing-and-payments/direct-debits/lsv-decommissioning.html) с конца 2025 года не подключает новые финансовые организации и получателей платежей и не выдает новые LSV-ID. Последнее списание в CHF пройдет 30.09.2028, в EUR примерно 31.08.2027. Преемник: eBill Direct Debit, запущенный летом 2025 года. По данным [SIX](https://www.six-group.com/en/blog/discontinuation-lsv-bdd.html), до середины 2027 года добавятся новые функции, в том числе Business Direct Debit и сопровождаемая миграция. У самого eBill, по сообщению SIX от 26.08.2026, более 4 млн пользователей. Для швейцарского клуба это значит конкретно: новый клуб уже не может начать с LSV⁺. Тот, кто пользуется им сейчас, должен согласовать с банком график перехода и сразу переводить новых клиентов на способ, который будет существовать в 2028 году. SEPA-списание через Stripe для аккаунтов в Швейцарии возможно, но списывает только со счетов в EUR. Клиентам со счетом в CHF это не поможет. ## Lastschrift, карта и наличные с Trainera Честно и сразу: **Trainera не предлагает SEPA-списание.** TWINT в Trainera тоже нет. Онлайн-оплата абонементов идет по карте через твой собственный аккаунт Stripe, с комиссией платформы Trainera 0 %. Комиссии Stripe Stripe выставляет тебе напрямую. Абонементы ты создаешь со своей ценой, своей валютой (EUR, CHF и другие) и своим периодом оплаты. Если клуб хочет и дальше работать с Lastschrift, списание идет через твой банк или текущего платежного провайдера. В Trainera ты фиксируешь членство, а оплаты на стойке, наличными или переводом, тоже записываешь там. Так клиенты, check-in по QR-коду и абонементы находятся в одном месте, даже если деньги приходят двумя путями. Подробнее о комиссиях и собственном аккаунте Stripe: в статье о [приеме оплаты абонементов в фитнес-клубе](/blogs/priem-oplaty-abonementov-v-fitnes-klube). | Тариф Trainera для клубов | Цена в месяц (зона DE) | Примечание | | ------------------------- | ---------------------- | --------------------------------------------- | | Core | от 109 € | самостоятельное подключение, оплата картой | | White Label | от 199 € | собственное приложение клуба, после разговора | | Studio | от 239 € | White Label плюс Community Plus и Automations | | Дополнительный тренер | 14,99 € | первые 3 тренера включены | Цены действуют на [trainera.fit/pricing](/ru/tseny) для Германии и Австрии. В Швейцарии свои цены во франках: Core от CHF 129, White Label от CHF 239, Studio от CHF 279 и CHF 16 за каждого дополнительного тренера. Если сравниваешь клубы в обеих странах, пригодится наша статья о [программах для фитнес-клубов в Австрии и Германии](/blogs/programma-dlya-upravleniya-fitnes-klubom-v-avstrii-i-germanii). ## Частые ошибки при списании * **Мандат и договор не совпадают.** В договоре 1-е число месяца, а списание 15-го. Клиент не узнает платеж и возвращает его. * **Повышение взноса без отдельного уведомления.** Новая сумма не покрыта старым Pre-Notification. * **Старый мандат после смены счета.** Клиент сменил банк, а клуб продолжает списывать со старого IBAN. * **Нет ответственного в команде.** Возвраты приходят в почту бухгалтерии, администратор ничего не знает, и клиент месяцами тренируется без оплаты. * **Не замечают тех, кто хочет уйти.** Кто дважды вернул платеж, часто хочет расторгнуть договор. Разговор решает это быстрее любого напоминания. Наш [план по снижению оттока](/blogs/kak-snizit-ottok-uchastnikov-zala) показывает, как замечать такие сигналы раньше. ## Чек-лист перед следующим циклом списаний * Gläubiger-ID получен и указан в договоре и мандате. * У каждого активного клиента есть мандат со своим номером, датой и актуальным IBAN. * День и сумма списания указаны в договоре; об отклонениях ты предупреждаешь отдельно. * Плату за возврат ты перекладываешь на клиента только в размере реальных банковских расходов. * За возвраты отвечает конкретный человек, и есть порядок действий со сроками. * В Швейцарии: дата перехода с LSV⁺ согласована с банком, не позднее 30.09.2028. * Для онлайн-покупки: оплата картой как второй способ, чтобы новые клиенты могли начать сразу. _Клиенты, абонементы, check-in и оплата картой через твой собственный аккаунт Stripe в одном месте: [посмотреть Trainera для фитнес-клубов](/ru/programma-dlya-fitnes-kluba)._ ## FAQ ### Сколько времени у клиента есть, чтобы вернуть SEPA-списание фитнес-клуба? Авторизованное SEPA-списание клиент может вернуть в течение 8 недель с даты списания без объяснения причин (§675x BGB). Если действующего мандата нет, срок до 13 месяцев. ### За сколько дней клуб должен предупредить о списании? Стандарт: за 14 календарных дней до даты списания. Более короткий срок возможен, если он прописан в мандате или договоре; при одинаковых взносах достаточно одного уведомления на несколько дат. ### Может ли фитнес-клуб брать плату за возвратное списание? Да, но по практике BGH только в размере фактических расходов, без затрат на персонал. Банки обычно берут за возврат от 3 до 8,75 €. ### Что заменяет LSV+ в Швейцарии? Преемник: eBill Direct Debit. С конца 2025 года SIX не принимает новых получателей платежей в LSV+, последнее списание в CHF состоится 30.09.2028. ### Можно ли списывать взносы через SEPA в Trainera? Нет. Trainera продает абонементы онлайн по карте через твой собственный аккаунт Stripe без комиссии платформы. Lastschrift идет через твой банк или платежного провайдера, а членство и оплаты на стойке ты фиксируешь в Trainera. --- Source: https://trainera.fit/blogs/sepa-spisanie-v-fitnes-klube-germaniya-avstriya